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顛覆傳統的理財術!專家:「舉債投資」也能安全理財

文章出處: ETtoday財經雲

財經中心/綜合報導

 

有別於「負債、借錢是不好的」傳統理財觀念,投資晚鳥江季芸認為,只要聰明理財,「舉債投資」也能安全又穩定,她在《波段存股法,讓我滾出千萬退休金》一書中提到,她預先做研究、確定投資標的、耐心等待時機、計算潛在獲利、預做風險控管後才去貸款,讓自己產生比較大的信心與安全感。

 

江季芸指出,巴菲特在書中提到「我們在舉債方面非常節制,真的需要借錢時,我們會嘗試取得利率固定的長期貸款。我們寧可放棄有意思的機會,也不願意背負過高的債務」,她算出她與老公1年合計的家庭所得是200萬元,因此便設定以1年的家庭所得金額為基礎進行增貸,這樣便不會有太大的負擔,而且也能減少心理壓力」。

 

以利率1.88%增貸200萬元,申請2年只繳息不還款的話,試算後發現每年利息37,600元、每月3,133元,對家庭支出影響不大,她當時鎖定的是非常穩健、大到不能倒的「中信金」,而且價格已從24元跌至歷史相對低點的18元,所以大幅降低了投資風險。

 

2015年中信金配息0.81、配股0.81,以那時候中信金18元的價格來計算,貸款200萬元可以買進111張股票,次年若中信金的股利政策維持不變,將能領到近9萬元的股利,在支付完一年近4萬元利息後,還有5萬元的利差,此外,111張股票還能配發將近9張股票,若以股價18元計算,市值約當16萬元。5 萬元利差再加上市值16萬元的股票,這筆200萬元的增貸在扣除利息成本後,將有21萬元報酬,故為一項安全又值得的投資。

 

她在2015年9月增貸後,發現用巴菲特所說的,以利率固定的長期貸款取得資金的優點是,你能知道每個月固定需要繳交多少還款金額,而且在現今低利時代下的利息成本不僅低廉,投資報酬率安全又穩定。有鑑於此,2年寬限期期滿後,她在2017年9月又跟銀行申請延長寬限期,每個月繼續只繳利息不還本。

 

2019年9月期限即將屆滿之際,她再度跟銀行申請延期,之前銀行都只給2年期限,應該是因為市場上的爛頭寸(閒置資金)實在太多了,這次銀行竟然一口氣讓她再延緩3年。這200萬元增貸利率,從一開始的1.88%降至目前的1.62%,每個月的利息成本由3,133元減少至2,750元。

 

此外,她原先房貸餘額也從一百萬元逐漸還款至剩下五十幾萬元,這部分的利率則是由1.64%下降至1.11%,每月連本帶利的還款金額也從9,750元減少至9,540元,她表示,「過去在傳統觀念之下,我會覺得有負債、借錢是不好的,所以想趕快把房貸還完;現在的我,由於做足功課,所以清楚了解成本效益之間的關係,故能跳脫傳統的思維限制,讓自己在安全穩定的基礎上,放心追求財務自主的人生目標」。

 

 

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