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不要再當卡奴了!掌握「理債三大原則」擺脫扛債人生

文章出處: ETtoday新聞雲

消費中心/綜合報導

上班族平常若是沒有理財的習慣,很容易成為月光族,甚至一不小心就會變成卡債族,這時候再不節制,負債只會越滾越多,若是想擺脫扛債人生,理財前必須先理債,在《從扛債人生走向財務自由》一書中提到,先列完債務表釐清債務項目之後,其實只要掌握三大原則,就能有效降低還款金額與壓力。

 

原則一、借款利率高變低

 

在整理債務表之後,透過把債務整合成較低利率的貸款,是你現在馬上可以開始採行的理債策略。例如,透過利率較低的房貸增貸方式,轉為處理利率較高的信貸,或是利用信貸償還利率更高的信用卡借款等,除非近期剛借貸過或本身信用條件不佳,否則通常能利用這種方法有效降低借款利率。

別認為調整利率好像沒什麼差,假如你借100 萬、7年期的信貸,4% 是月付13,669 元,2% 是月付12,767元,簡單來說,就是利息差了一倍,感覺一個月只差不到1,000 元,但最後總利息就差了7.5 萬,建議可優先從已借款銀行或薪轉銀行詢問轉貸方案。

 

原則二、債務筆數多變少

 

當我們的債務東一筆、西一筆,5 號、10 號、15 號都有不同銀行的錢要還時,生活就會被這些債務給逼到無法喘息。透過縮減債務的筆數,也是很好的理債策略,但這需要你主動覺察,整理債務表就是了解自己債務現況的好方法,你看過後肯定會有一些想法!例如,有個只剩3 期、利率高達8% 的信貸,每月要還5,000 元,如果這時你手邊剛好有多出的錢,不如就一鼓作氣把信貸還完吧!這樣一來, 從下個月開始,就可以把每個月原本要拿來還信貸的5,000 元做更有效的運用。

 

原則三、清償順序小再大

 

仔細觀察債務整理表就會發現,借款金額大的通常利率比較低,借款金額小的反而利率比較高。在理債過程中,我們還是可以針對餘款金額小的債務優先處理,主要原因是,先從感覺簡單的開始集中火力清償,會讓人有已解決了幾筆債務、持續前進的心理感受,有助於你相信自己有能力也有動力還清。

 

 

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