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貸前做足功課 貸後不怕後悔

文章出處: yahoo!新聞

辦貸款對很多人是難以啟齒的事,傳統觀念借錢不敢太聲張,所以「銀行說什麼就什麼」,不過隨著純網銀加入,傳統銀行紛紛推出網路申貸,消費者未必那麼弱勢,申貸前務必做足功課、有基礎概念,別被眼花撩亂的方案或話術混淆,貸後就能不後悔。

首先是「適度比較」的觀念。很多民眾常一次申請多家信用貸款,拿到各家條件後,再決定選哪家簽約,結果未能如願,因為短期內向多家銀行申辦貸款,當銀行查詢客戶在聯徵中心的信用紀錄匙,發現太頻繁被查詢,被列為高風險客戶,於是信用評分下降。

銀行主管表示,銀行審核信貸申請時,會綜合考量申請人的職業、收入、信用產品往來情形,並且查詢申請人的最新信用紀錄,進而給出合適的利率條件,若查詢過多,會被認定是急著跟銀行周轉,反而不利後續核貸。

銀行主管建議,貸款比價不要超過3家,除了撥薪或主要往來銀行,得先做功課,優先考量利率、開辦費、綁約期,都相對優惠的銀行提出申貸,並且在平時培養信用分數,像是信用卡跟貸款都要準時繳款、切勿遲繳,方能讓自己有機會獲得更好的貸款條件。

其次是傳統銀行的信用貸款,通常由電銷人員透過電話說明,此時務必打開耳朵仔細聆聽,除了確認是一段式還是階段式優惠利率,以及是指「貸款年利率」或者僅是「固定加碼利率」,以免對利率數字產生誤解,導致在不同比較基準上做出不利的選擇。

一般來說,信用貸款年利率為基礎利率(每季機動計息)加上固定加碼。基礎利率主要是參考各大行庫定存固定利率,各家大同小異,目前約為0.8%,加碼則視個人條件而定,若講到固定加碼利率,代表實際年利率還要多加將近1個百分點,別傻傻地就上鉤。

近年貸款糾紛不少,很多時候都是銀行的行銷手法太誘人,像是「開辦費零元」這樣限定期間或對象的優惠,務必先檢視此方案的貸款總費用年百分率,綜合考量貸款年利率及相關費用等因素後,再選擇評估,不要一聽到「零元」就點頭,貸後才發現因小失大。

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