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民眾搶辦「保單紓困貸款」 專家:小心2大風險兩頭燒!

文章出處: 自由財經

〔記者巫其倫/台北報導〕紓困4.0推出「保單紓困貸款」,年息僅1.28%、申貸總上限為10萬元,9月底前都可受理申請,近日不少民眾稱「不借對不起自己」,甚至有不少人透過保單借款進行金融投資。不過,保險專家提醒,應先評估「保障縮水」與「保單可能停效」2大風險,以免面臨償還貸款及保單失效兩頭燒窘境。

「保單紓困貸款」7月起上路後,民眾申貸踴躍,南山人壽指出,截至12日止,保單紓困貸款總申辦人數已有7600人,金額約7.05億元;國泰人壽至9日止,已有11921人、13648件申貸,金額達10億9933萬元;富邦人壽至12日止,已受理6357件、金額達4.7億元。

民眾搶申辦保單借款,以富邦人壽為例,7月推出「保單借款紓困專案」後,平均每天借款金額超過5600萬元。除此,富邦昨起也加碼推出「安心貸」保單借款,同樣祭出優惠利率僅2%,總額度達150億元,符合資格的保戶,10月31日前都可提出申請,且借款天數持續30日以上未還款,可享120天2%優惠利率。

近日網路上有不少人認為,保單貸款「不借對不起自己」,不過,台灣「保險法」專家劉北元提醒,不論是利率1.28%的保單紓困借款,或是一般業者就有的保單借款,保戶都應留意保單借款的行為,是否會影響自身保險的理賠保障,也要考量到是否可能發生無法如期還款,而面臨保單停效的風險。

他舉例,過去高利率投保年代,一張終身人壽保險保單的預定利率可能達6%、7%,若用這類高預定利率的老保單來做保單借款,保單借款的利率易達保險公司自訂利率的最高上限,一旦3年的紓困優惠貸款期滿後,若民眾還要繼續貸款,還款利率將會高得嚇人,此時保戶就要有評估自己有沒有能力還款,預先做好還款計畫。

他也強調,若借款期間發生保險事故,保險公司也會將借款本金及未繳利息從理賠金額中扣除,使保單原有的理賠保障縮水;在本息持續翻滾情況下,若本息超過保單價值準備金,保戶將面臨保單停效的風險,若在停效期間發生保險事故時,保險公司將不負擔任何理賠責任,民眾不可不慎。

他提醒,保險最原始目的是為了保障,保單雖可作為信用工具辦理貸款來應急,但不該將保單可借款的特性,當成是其主要功能來看待,否則將本末倒置;有資金需求民眾,應事先建立好自我評估的觀念與還款計畫,選擇真正適合自己的貸款方式。

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