理財資訊

投資工具介紹懶人包

定存與儲蓄險:儲蓄是最簡單的理財方式,除了單純儲蓄,也可以透過定存與儲蓄險進行。定存與儲蓄險都是約定一段儲蓄期間並承諾給予一定利率,若持有到期是保障較高的投資工具,但其報酬率相對較低。

基金:基金是募集投資人的資金,由經理人來管理,並按照經理人策略投資各大市場,以求創造超額報酬。基金有兩大特性:首先是節省時間,因為資金已交由經理人管理,投資人不需要花費過多時間去管理;其次是種類多元,基金分布的項目非常廣泛,按照投資類別可以區分為:股票型基金、債券型基金、平衡型基金…等,投資人可以按照想投資的類別輕鬆進入市場。

股票:股票是公司籌措資金的一種方式,公司透過發放股票,讓投資人成為股東,而投資人購買股票後即可分享公司的經營成果。此外股票是在交易市場買賣,因此也有機會賺到價差。雖然相較於其他投資工具有較高的報酬率,但相對的波動風險也較高。

ETFETF正式的名稱是「指數股票型基金」,將這個名稱拆成三部分正好可以說明ETF是什麼。首先是「指數」,ETF被設計成被動追蹤某一指數的表現,是一項指數化投資的商品;其次是「股票型」,ETF像一般股票在集中市場掛牌交易;最後是「基金」,ETF在國內是採取類似共同基金的模式,由投信公司管理,並發行受益憑證做為資產持有的表徵。

總而言之,ETF是被動追蹤某一指數表現的共同基金,其投資組合儘可能的完全比照指數的成分股組成,並且在集中市場掛牌,如同一般股票交易買賣。通常買進一檔ETF就等同於買進一籃子標的。

債券:債券其實就是一種有價證券,發行機構(政府或公司)為了獲得資金而發行債券,投資人購買債券後就等於借錢給發行機構,而發行機構會按照發行條件承諾投資人一定的配息,並在債券到期時返還投資人面額。債券最大的特性就是波動度低於股票,因此風險較低。

市面上多元的投資工具,您該怎麼選?

了解投資工具後,您可以按照投資工具的特性找出適合自己的投資標的,在尋找時您可以考量以下幾點:

1.時間:您每天可以花在投資的時間有多少?

2.可承受的風險:您可承受失去本金的程度為何?

3.投資報酬率:您希望追求什麼樣的報酬率?

4.交易成本:投資標的需負擔多少額外費用?

以上幾點相輔相成,投資人若想要高報酬勢必要承擔高風險,在找出自己的投資需求後,即可按照您的需求找出適合的標的,開啟美好的投資之旅。

 

參考資料:永豐銀行、富邦投信

 

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